2023年中央一號文件指出，“繼續(xù)支持創(chuàng)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群”。產(chǎn)業(yè)旺則鄉(xiāng)村興，鄉(xiāng)村興則農(nóng)戶富。鄉(xiāng)村振興歷來都是我國聚焦的重點(diǎn)話題，更是激發(fā)鄉(xiāng)村發(fā)展活力、帶動農(nóng)民增收的重要途徑。為深入貫徹落實(shí)中央一號文件指示，人民銀行甘肅省分行組織開展了“‘一縣一業(yè)一品’金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興”專項(xiàng)行動，推動金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興提質(zhì)增效，實(shí)現(xiàn)金融支農(nóng)資源持續(xù)增加。

　　資金支持加足馬力，農(nóng)戶搭上金融服務(wù)快車

　　定西市安定區(qū)位于甘肅省中部，地處黃土高原，素有“蘭州門戶、甘肅咽喉”之稱，其物產(chǎn)豐富，被譽(yù)為“中國馬鈴薯之鄉(xiāng)”。關(guān)于定西物產(chǎn)，有句話廣為流傳，即“定西有三寶：土豆、洋芋、馬鈴薯”，可見定西人民對于馬鈴薯的重視程度。以往用來充饑的馬鈴薯現(xiàn)如今在定西人眼里卻成為“致富薯”。據(jù)記者了解，2023年，安定區(qū)馬鈴薯種植面積90萬畝，預(yù)計(jì)總產(chǎn)量180萬噸，產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值65億元，農(nóng)民人均從中獲益超過3800元，占可支配收入的30%以上。

　　沉甸甸的馬鈴薯為農(nóng)戶帶來了可觀的收入，這背后離不開金融的鼎力支持。人民銀行甘肅省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹道，“我們把支持小農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為推動富民產(chǎn)業(yè)發(fā)展的切入點(diǎn)。對于普通農(nóng)戶，用好用足脫貧人口小額信貸政策，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持‘戶貸戶用戶還’原則，對有貸款意愿且符合貸款條件的農(nóng)戶‘應(yīng)貸盡貸’；對于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，通過采取開展‘企業(yè)名錄+信貸產(chǎn)品’雙向推送，創(chuàng)新專屬信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式，降低綜合融資成本等方式，加大對農(nóng)戶的金融支持。”

　　在此基礎(chǔ)上，人民銀行甘肅省分行充分發(fā)揮引導(dǎo)作用，全面提升馬鈴薯產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)有效性。據(jù)了解，定西農(nóng)商行創(chuàng)新推廣“金薯寶”馬鈴薯產(chǎn)業(yè)專屬信貸產(chǎn)品，按照“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的方式，累計(jì)投放貸款21億元，年均投放超過2億元，支持了全區(qū)1.7萬農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展馬鈴薯產(chǎn)業(yè)增收致富。農(nóng)業(yè)銀行定西分行則按照信貸服務(wù)由單一零散向批量專業(yè)轉(zhuǎn)變的思路，依托“產(chǎn)業(yè)振興貸”制定“馬鈴薯貸”服務(wù)方案。截至2023年9月末，為136戶發(fā)放“產(chǎn)業(yè)振興貸—馬鈴薯貸”，共計(jì)1972萬元。同時，為提升小微企業(yè)首貸效率，人民銀行定西市分行推動建立了全省首家、全國第四家首貸中心，累計(jì)為17戶馬鈴薯企業(yè)和經(jīng)營大戶對接融資超過1億元。

　　距離定西市130多公里的平?jīng)鍪徐o寧縣位于六盤山西麓，這里土質(zhì)肥厚，光熱資源豐富，被農(nóng)業(yè)部評為“黃土高原優(yōu)生蘋果最佳栽植區(qū)”，生產(chǎn)著廣受國內(nèi)外市場青睞的靜寧蘋果。靜寧蘋果先后榮獲“中華名果”“中國馳名商標(biāo)”“中國優(yōu)質(zhì)蘋果金獎”等稱號和獎項(xiàng)，這響當(dāng)當(dāng)?shù)姆Q號背后不僅靠的是優(yōu)質(zhì)品質(zhì)，金融這雙有力大手更是托起“黃金果”的重要力量。

　　人民銀行平?jīng)鍪蟹中腥藛T告訴記者，截至2023年9月末，全縣蘋果產(chǎn)業(yè)鏈貸款余額55.78億元，惠及鏈上企業(yè)及合作社上千戶、種植戶上萬戶。據(jù)了解，人民銀行平?jīng)鍪蟹中兄笇?dǎo)地方銀行，創(chuàng)新推出“再貸款+小額信貸+特色產(chǎn)業(yè)”服務(wù)模式，2022年以來，運(yùn)用再貸款資金向蘋果產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)放低成本優(yōu)惠貸款2.32億元；推動金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“金果產(chǎn)業(yè)貸”“金果寶”“果易貸”“林權(quán)抵押貸”等專屬信貸產(chǎn)品，發(fā)放蘋果種植貸款4.08億元，有效解決了蘋果種植主體融資難題。

　　靜寧蘋果不僅打通了國內(nèi)外市場，以上乘的口感和鮮亮的外表絢麗“出圈”，更是借助“一帶一路”快車，敞開出口創(chuàng)匯的“方便門”。值得關(guān)注的是，金融機(jī)構(gòu)通過“跨境參融通”累計(jì)為鑫龍、隴原紅、紅六福等果品外貿(mào)龍頭企業(yè)融資3.46億元，支持培育蘋果出口企業(yè)17戶，建成海外倉、銷售網(wǎng)點(diǎn)等11個。同時，人民銀行平?jīng)鍪蟹中幸龑?dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)開展“跨境人民幣惠企便民行”活動，累計(jì)完成果品跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算2.99億元。

　　征信為民破解難題，助力鄉(xiāng)村振興有效實(shí)施

　　鄉(xiāng)村發(fā)展需要資金支持，但是囿于農(nóng)戶缺乏合格抵質(zhì)押品，資金需求得不到滿足。農(nóng)村信用體系建設(shè)是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的“奠基石”和“助推器”，能夠有效將建設(shè)成果轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的信貸支持。基于此，人民銀行甘肅省分行充分利用征信破解農(nóng)戶融資難題，形成了“信用救助”“信用村、信用鄉(xiāng)、信用鎮(zhèn)創(chuàng)建”等亮點(diǎn)工作、特色品牌，積極助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略有效實(shí)施。

　　針對馬鈴薯產(chǎn)業(yè)抵質(zhì)押擔(dān)保難題，定西市創(chuàng)新發(fā)展模式，探究有效破解途徑。“以往由于抵押物的缺乏貸款難以獲得，如今通過整村授信，資金支持源源不斷”，農(nóng)戶說道。全覆蓋推進(jìn)整村授信得益于人民銀行定西市分行的大力支持，推動定西農(nóng)商行創(chuàng)新推出“農(nóng)商快貸”線上信貸產(chǎn)品，截至2023年9月末，已在安定區(qū)全區(qū)19個鄉(xiāng)鎮(zhèn)292個行政村開展評級授信，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村全覆蓋，累計(jì)發(fā)放貸款5563戶，共7.37億元，其中為馬鈴薯種植戶發(fā)放2.12億元。

　　同為農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)大戶的臨澤縣，地處河西走廊綠洲灌區(qū)，有著得天獨(dú)厚的地理優(yōu)勢，素有“塞上江南”“絲路明珠”的美稱，擁有“國家級雜交玉米種子生產(chǎn)基地”“玉米制種超級大縣”等國字號榮譽(yù)稱號，玉米制種面積已連續(xù)16年穩(wěn)定在25萬畝左右。為有效解決制種農(nóng)戶融資擔(dān)保難題，郵儲銀行、臨澤農(nóng)商行等涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行整村授信。截至2023年9月末，涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)共為31個玉米制種村整體授信43.46億元，2023年以來累計(jì)投放信貸資金20.55億元，為全縣玉米制種豐收和國家用種安全提供了資金保障。2023年，臨澤縣玉米制種畝保價格達(dá)到4200元，預(yù)計(jì)畝均純收入達(dá)到2100元左右，戶均增收超過8000元。

　　資金融通便利化的背后不僅有整村授信，還有評級授信。例如，定西農(nóng)商行、郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行等對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃、發(fā)展勢頭較好、服務(wù)成效顯著的合作社評級授信。值得關(guān)注的是，工商銀行依托藍(lán)天馬鈴薯公司打造形成的“核心企業(yè)+上游”的融資模式，通過與中征應(yīng)收賬款融資平臺相對接，由該企業(yè)提供擔(dān)保，為上游農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)戶發(fā)放純信用的個性化“藍(lán)天貸”，打通企業(yè)與上游供應(yīng)商的資金“癥結(jié)”。“藍(lán)天模式”的發(fā)展在一定程度上解決了農(nóng)戶的融資難題，資金周轉(zhuǎn)更加順暢。

　　甘肅除了農(nóng)作物外，還有大量的養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，其中以牛羊產(chǎn)業(yè)為特色產(chǎn)業(yè)。慶陽市環(huán)縣地處毛烏素沙漠邊緣，隴東黃土高原丘陵溝壑區(qū)，擁有870萬畝的天然草場，老百姓素有種草養(yǎng)羊的傳統(tǒng)。“家有萬貫，帶毛的不算”，這是慶陽市環(huán)縣當(dāng)?shù)仞B(yǎng)羊戶經(jīng)常念叨的一句順口溜。長期以來，因病、因?yàn)?zāi)等不可控因素，導(dǎo)致養(yǎng)殖戶和銀行在“養(yǎng)”和“貸”之間進(jìn)退兩難。針對這一實(shí)際，人民銀行慶陽市分行積極疏通堵點(diǎn)、難點(diǎn)問題，為養(yǎng)殖主體配套增信分險措施。一方面，推動縣財政部門成立3000萬元專項(xiàng)擔(dān)保基金，為養(yǎng)羊戶申請貸款提供擔(dān)保增信，已累計(jì)撬動投放羊產(chǎn)業(yè)貸款3億元，探索形成了“銀行信貸+政策性擔(dān)保”雙輪驅(qū)動的羊產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式；另一方面，充分發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險保障作用，凝聚多部門合力，推動建立健全政府、保險、養(yǎng)殖戶“三位一體”的農(nóng)業(yè)保險長效機(jī)制，通過財政補(bǔ)貼保險資金、保險公司承保理賠、鼓勵養(yǎng)殖戶積極投保的方式，構(gòu)建完善的風(fēng)險保障，為肉羊產(chǎn)業(yè)發(fā)展“保駕護(hù)航”。據(jù)悉，2022年以來，全縣已承保肉羊103萬只，實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)5849萬元，累計(jì)落實(shí)賠款5478萬元，賠付率達(dá)100%。

　　強(qiáng)化金融科技賦能，支付服務(wù)打造特色品牌

　　金融科技在賦能鄉(xiāng)村振興方面發(fā)揮了巨大的作用，金融科技的引入可以讓金融機(jī)構(gòu)通過利用多種信息技術(shù)增強(qiáng)對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的支持，打破傳統(tǒng)金融服務(wù)“時間”制約。平?jīng)鍪谐缧趴h地處隴東汭河流域，氣候溫潤，水草豐茂，千百年來就有養(yǎng)牛、用牛、食牛的習(xí)俗，崇信縣的紅牛產(chǎn)業(yè)已成為富農(nóng)產(chǎn)業(yè)。據(jù)悉，截至2023年第三季度末，全縣紅牛飼養(yǎng)量達(dá)到11.96萬頭，出欄量5.07萬頭，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值8.1億元。

　　以往，養(yǎng)殖企業(yè)或養(yǎng)殖戶如要獲得貸款，需要金融機(jī)構(gòu)上門對牲畜進(jìn)行調(diào)查、清點(diǎn)數(shù)量，耗時長、成本高，還易出現(xiàn)差錯。如今，在崇信縣可以看到，紅牛的耳朵上都有個標(biāo)牌，標(biāo)牌上寫明了標(biāo)號，數(shù)字化記錄了牛的詳細(xì)資料，實(shí)現(xiàn)了遠(yuǎn)程掌握紅牛的健康狀況和存欄數(shù)量，最大程度降低了貸款風(fēng)險。此外，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用科技手段，開通紅牛產(chǎn)業(yè)貸款線上申請綠色通道，對5萬元及以下紅牛貸款采取自主申請、線上審批、實(shí)時到賬，不斷提升養(yǎng)殖戶融資便利性。通過“數(shù)字金融+紅牛產(chǎn)業(yè)”有效解決了紅牛養(yǎng)殖企業(yè)和養(yǎng)殖大戶的融資難題。“鄉(xiāng)村振興并非一蹴而就，紅牛產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大也不是一朝一夕就能完成的，不僅需要政策、產(chǎn)品、服務(wù)、科技等齊發(fā)力，更需要‘金融活水’的源源注入”，人民銀行平?jīng)鍪蟹中械南嚓P(guān)負(fù)責(zé)人介紹道，“從近兩年數(shù)據(jù)看，崇信縣金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)投放紅牛產(chǎn)業(yè)鏈貸款5.12億元，截至2023年9月末，紅牛產(chǎn)業(yè)鏈貸款余額5.97億元，同比增長15.73%，這喜人的數(shù)據(jù)背后是金融人的不斷努力。”

　　金融科技的應(yīng)用大大減少了物理網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和工作人員的開支，有效為偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民提供移動支付、投資理財、助農(nóng)貸款等金融服務(wù)，破解了傳統(tǒng)金融服務(wù)的“空間”制約。以隴南市武都區(qū)為例，其為國內(nèi)油橄欖的最佳種植區(qū)，轄區(qū)共有27個鄉(xiāng)鎮(zhèn)320個村。要想村民致富，需要穩(wěn)住產(chǎn)業(yè)發(fā)展。基于此，人民銀行隴南市分行引導(dǎo)武都區(qū)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合“政府供苗+保底收購”的支持政策，及時創(chuàng)新針對油橄欖種植和收購販運(yùn)的信貸及結(jié)算一攬子金融服務(wù)。其中，在收購販運(yùn)環(huán)節(jié)，蘭州銀行隴南分行為祥宇公司定制開發(fā)付款POS機(jī)，和具有付款功能的“祥宇銀行卡”主卡配套使用完成油橄欖鮮果收購款支付，將鮮果收購款支付時間從平均15分鐘縮短至20秒以內(nèi)，有效避免了現(xiàn)金支付財產(chǎn)安全風(fēng)險。

　　金融科技應(yīng)用推動了服務(wù)供給的加大，激發(fā)了農(nóng)戶種養(yǎng)殖的信心。人民銀行甘肅省分行活用金融科技手段，積極踐行“支付為民”理念，以優(yōu)質(zhì)的支付服務(wù)打造“精”服務(wù)品牌，為“一縣一業(yè)一品”專項(xiàng)行動注入新動能。

　　人民銀行甘肅省分行支付結(jié)算處相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，除了“精準(zhǔn)”對標(biāo)企業(yè)、農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求外，人民銀行甘肅省分行還“精心”培育品牌、“精細(xì)”業(yè)務(wù)管理。在收支方面，深化移動支付便民工作建設(shè)，指導(dǎo)銀行和支付機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化“支付App+”服務(wù)體系，推介新型支付工具應(yīng)用，推動敦煌市、榆中縣等47個“云閃付之城”建設(shè)，優(yōu)化全省268個鄉(xiāng)村旅游示范村餐飲、零售等場景服務(wù)，全面實(shí)現(xiàn)“點(diǎn)對點(diǎn)”支付、集中化收銀。在電商發(fā)展方面，對接隴南電商扶貧發(fā)展需要，以“金融服務(wù)+電子商務(wù)+移動支付”模式提升支付服務(wù)環(huán)境，推動“隴南電商”從試點(diǎn)到示范的成功跨越；集中開展“甘味”系列農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)品線上推介，幫助省內(nèi)2000余家（戶）特色企業(yè)和農(nóng)戶、1.8萬種特色商品拓寬銷售渠道。在消費(fèi)促進(jìn)方面，指導(dǎo)甘肅銀聯(lián)依托云閃付App平臺發(fā)放電子消費(fèi)券2014萬元，撬動市場消費(fèi)8000萬元。據(jù)悉，截至2023年9月末，甘肅省農(nóng)村地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)交易量達(dá)2.6萬億元，同比增長7.4%。在金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理方面，指導(dǎo)涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部清算網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)化農(nóng)村支付服務(wù)體系，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)資金高效流轉(zhuǎn)。截至2023年10月末，全省農(nóng)村地區(qū)接入支付清算系統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)共有3242家，共發(fā)生跨行交易5250.39萬筆，金額7萬億元。

　　昔日，古人用“北出長城古塞邊，荒松落日少人煙”來描述甘肅寂寥之感；當(dāng)下，甘肅以更加自信、更具活力的姿態(tài)展現(xiàn)在世人面前。金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動農(nóng)民致富，以其獨(dú)有的特色吸引人們前來駐足觀看，得以讓舊日的塞外變得更加輝煌。

　　《中國金融》記者 張一帆