今年以來，甘肅農信結合開展學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育和“三抓三促”行動，深入實施人才興社、創(chuàng)新驅動戰(zhàn)略，以效率變革、動力變革促進質量變革，在調查研究農村“信用工程”建設情況的基礎上，適時推出了“普惠金融+背包銀行”“精準+普惠”“黨建+金融”新模式，旨在以鞏固拓展農村市場、構建“三農”發(fā)展共同體為目標，以推動零售業(yè)務轉型、實施金融服務網格化管理為抓手，以推進整村授信、選派金融助理、管理人員“站大堂”等重點工作為突破口，創(chuàng)新驅動、協(xié)調發(fā)展，實現整村授信普到“面”上、惠到“點”上、融到“心”上，開辟了甘肅農信服務鄉(xiāng)村振興“新賽道”。

　　數據顯示，截至4月末，甘肅農信各項貸款余額達到4032億元，較年初凈增262億元，其中涉農貸款2525億元，占各項貸款的62.63%，創(chuàng)建信用村427個，用信農戶4.4萬戶，大力支持了縣域經濟高質量發(fā)展。

　　整村授信普到“面”上

　　甘肅省農信聯(lián)社制定了《甘肅農信2023—2025年整村授信工作方案》，推動金融服務延伸到“三農”領域最末梢、嵌入到農戶生產生活的方方面面、覆蓋到農村地區(qū)的角角落落。明確提出從今年開始，利用三年時間完成全省15878個行政村的整村授信信息采集更新、評級、授信工作，農戶信用評級檔案更新率達到100%，實現全省行政村全覆蓋。

　　玉門農商銀行轉變服務模式，提升獲客能力，用客戶建檔信息、評級授信臺賬、貸款臺賬與已獲取的農村居民信息匹配，篩選出未建檔客戶、建檔未評級授信客戶和評級授信未用信客戶，分階段、分層次制定信貸業(yè)務營銷計劃，深入推進整村授信，做大農村信貸資金需求“蓄水池”。截至4月末，該行各項貸款余額達到39.24億元，較年初凈增4.17億元，其中個人貸款22.12億元，較年初凈增2.48億元；完成整村授信25個，占全縣56個行政村的44.64%。

　　民樂農商銀行印發(fā)了《關于開展2022年農村客戶摸底及建立“四項清單”工作的通知》，全面開展農村客戶摸底，建立“黑灰綠白”四項清單，精準畫像，分門別類，統(tǒng)一政策，加大農戶貸款覆蓋面和用信率，實現客戶建檔、授信、用信、存款、貸款、信用卡及網金業(yè)務的綜合營銷，不斷提升金融服務鄉(xiāng)村振興的能力水平。目前，該行整村授信全部覆蓋55個行政村，采集信息3.5萬多戶，農戶授信面達到70%。

　　武威農商銀行制定了《關于推進“三農”工作“1+13”專項工作實施方案》，結合整村授信實施精準營銷，運用“黨建+金融”營銷模式，統(tǒng)籌推動“13個專項方案”落實落地。通過“政、銀、村”三級聯(lián)動，組織召開整村授信推進會，聚焦特色產業(yè)，不斷創(chuàng)新產品，優(yōu)化服務手段，讓每一個符合要求的“三農”主體和小微企業(yè)獲得相應的金融支持，做到了合理信貸需求全覆蓋。今年累計發(fā)放涉農貸款6.19萬戶，金額112.71億元。

　　整村授信惠到“點”上

　　扎實開展信息采集。各行社按照整村授信工作流程，通過“背包銀行”逐戶、逐組、逐村采集信息建檔，全面準確掌握農戶的基本情況、家庭財產、生產經營狀況、外出務工人員、收入來源、家庭負債等情況，做好農戶電子基礎信息、經濟檔案更新和完善工作，確保整村授信基本信息、經濟檔案數據采集準確。

　　全力做好等級評定。各行社對已建檔客戶，依托收集到的信息，使用背包銀行修改（更新）客戶信息，對未建檔客戶完成信息采集后，通過“背包銀行”自動評級完成農戶信用等級評定。

　　分層營銷提高信用。各行社突出授信戶分層營銷工作重點，對授信戶分層建立營銷臺賬，推進以戶、以人為單位全產品精準營銷。

　　瓜州農商銀行推進整村授信與鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接，結合縣上提出的“龍頭帶動、政府推動、市場驅動、農民聯(lián)動”發(fā)展思路，持續(xù)壯大蜜瓜、枸杞、設施種植、草食畜“四大產業(yè)”，大力實施農村人居環(huán)境提升、農村土坯房改造、農村清潔能源改造、農業(yè)面源污染治理、高標準農田建設“五大工程”，對所有客戶實行綜合授信，按客戶性質和用信資金用途，確定授信總額。各類型客戶授信額度合計為整村授信總額，整村授信有效期為三年。目前，該行已完成整村授信21個，授信農戶5731戶，授信金額25.18億元，涉農貸款較年初凈增4.51億元。

　　禮縣農商銀行制定了《黨支部聯(lián)建共建服務鄉(xiāng)村振興實施方案》，深入開展“黨建引領、政銀協(xié)作、銀企互動、興商助農、金融助力鄉(xiāng)村振興”為主題的服務“三農”工作大調研、大走訪系列活動。該行主要領導親自帶隊，進村入戶、駐村逐戶開展“地毯式”信息采集、整村授信、創(chuàng)建信用村，建立“金融專管員”機制，多措并舉助力鄉(xiāng)村振興。目前，該行已創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)8個，信用村207個，其中，今年創(chuàng)建信用村50個。

　　榆中農合銀行全面推行信用貸款“線上+線下”融合發(fā)展新模式，積極推廣“背包銀行”無紙化辦貸新業(yè)務，累計評級授信農戶1275戶，授信總額6.54億元，今年新增農戶小額信用貸款5742筆6.85億元。

　　整村授信融到“心”上

　　各行社積極培育“農信+政府”聯(lián)管、優(yōu)化信用工程夯實整村授信基礎，“鎮(zhèn)長+行長”聯(lián)培、下沉服務畫出整村授信最大“同心圓”，“專業(yè)+系統(tǒng)”聯(lián)評、實行“網格化”管理推動整村授信全覆蓋，“服務+產品”聯(lián)供、提升服務質效實現整村授信“體內循環(huán)”“四聯(lián)”服務新業(yè)態(tài)，發(fā)揮甘肅農信人熟地熟情況熟的優(yōu)勢，全面開展農村金融需求“大調查、大摸排”，推行“網格化”精準營銷，加大農戶小額信用貸款、興隴e貸、社保卡、隴明公卡、手機銀行等全產品鏈的營銷推廣力度，提高授信額度，降低貸款利率，推進整村授信。選派3900多名金融助理深入鄉(xiāng)村，建立下沉入戶服務的“走訪問需求”工作機制，有效解決了農戶貸款難、貸款貴的突出問題。“從被評為信用戶開始就一直在信用社貸款，用貸款買羊。從剛開始養(yǎng)的三五十只羊，到現在的近千只，這樣翻倍式的規(guī)模擴大，得益于信用社給的‘家庭備用金’，這個貸款純信用、免擔保，一次核定、隨用隨貸，我在家里通過手機就能把錢轉到銀行卡上，十分方便！”這是來自金塔縣東壩鎮(zhèn)一個養(yǎng)殖戶對信用社的評價。

　　今年，金塔縣聯(lián)社制定了《農戶小額信用貸款管理辦法（2023年版）》，按照信貸規(guī)模、客戶數量、業(yè)務能力為基層網點配足客戶經理，并適當提高客戶經理績效系數，從正向激勵、量化考核、責任認定、貸后管理等方面引導全員“敢愿能會”貸。全面推行持證上崗制度，大力選樹信貸標兵、優(yōu)秀客戶經理，扎實推進整村授信，做大普惠金融文章，全面助力鄉(xiāng)村振興。截至4月末，該聯(lián)社已完成整村授信32個，走訪農戶10153戶，建檔9898戶，授信5600戶，授信金額6.54億元；農戶小額信用貸款余額5.21億元，較年初凈增1.12億元，增長27.19%。

　　鎮(zhèn)原縣聯(lián)社認真總結近幾年整村授信工作的痛點難點問題，在整村授信過程中創(chuàng)新運用逆向排除法、交叉驗證法、實地調查法、集體商議法“四種新方法”，落實整村授信新要求。目前，該聯(lián)社已授信4625戶，授信金額5.43億元。

　　靜寧農商銀行聚焦縣域“南果北牛”產業(yè)發(fā)展，依托“背包銀行”，推廣“一線工作法”，信息采集在一線，評級授信在一線，業(yè)務營銷在一線，做到黨員干部、村民代表、產業(yè)大戶、貧困戶必訪，扎實開展整村授信。今年創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)9個，評級授信農戶4605戶，授信金額2.86億元，累放農戶貸款4930戶3.87億元，其中四分之一的貸款為脫貧人口小額信貸，鼎力支持了鄉(xiāng)村振興產業(yè)大發(fā)展。

　　“石韞玉而山輝”。經濟領域的“新賽道”具有引領性發(fā)展、顛覆性創(chuàng)新、爆發(fā)性成長等特性，蘊含海量的市場和全新的增長機會。通過推進整村授信，甘肅農信“抓效能促發(fā)展”取得了明顯成效，為助力鄉(xiāng)村振興插上了“金翅膀”。

　　優(yōu)化了信用環(huán)境。各行社結合“信用工程”建設，積極探索整村授信有效路徑，加強多層次、多樣化信用貸款供給，營造了誠實、自律、守信、互信的社會信用環(huán)境；密切了政銀關系。各行社以“黨建共建+整村授信”為引領，將整村授信與黨建深度融合，充分利用政府在政策引導、資源整合、需求培育等方面優(yōu)勢，強化政銀合作聯(lián)動，建立了整村授信標準規(guī)范和數據庫與鄉(xiāng)村治理信息共享機制；推動了業(yè)務發(fā)展。各行社落實“包調查、包管理、包收回、包效益”的“四包”責任制，強化績效考核，建立“日通報、周考核、周評比、周兌現、周剖析、月復盤”工作機制，賽成績、拉差距、獎優(yōu)秀，促進了信貸業(yè)務高質量發(fā)展；助力了鄉(xiāng)村振興。各行社以轄內人口大村、產業(yè)大村為重點，利用整村授信分層次做到守土有責，成為鄉(xiāng)村振興主辦行，助推了種植養(yǎng)殖大戶、農民專業(yè)合作社、家庭農場等新型經營主體的發(fā)展壯大；提升了服務效能。各行社依托“背包銀行”主動上門采集信息、進行評級授信，讓群眾“少跑腿”，讓數據信息“多跑路”，促進融資供需高效對接。22000名農信人發(fā)揚“穿草鞋”精神，組建“金融服務隊”，進村入戶講政策、田間地頭送信息，做到了金融知識“入戶”、信貸資金“下鄉(xiāng)”、便民服務“上門”，打通了農村金融服務“最后一公里”。（范衛(wèi)成）