長久以來，農村市場的金融供給都是一道難題。

　　如何找準服務重點、創新服務模式、暢通服務渠道、提升服務質效？如何將更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節？

　　甘肅省農村信用社聯合社黨委書記、理事長王文永給出了答案，“要深耕傳統農區市場，全力打造農戶小額信用貸款特色品牌，全面推進‘整村授信’，將普惠金融、綠色金融落到田間地頭，確保農戶貸款市場份額不低于70%，脫貧人口小額信貸累放、余額市場占比均高于80%以上，讓更多‘真金白銀’流向農戶的口袋。”

　　甘肅省農村信用社聯合社堅持“把服務鄉村振興作為價值坐標和行動遵循”，帶領各行社回歸服務“三農”本源、專注支農支小主業、深化體制機制改革、創新金融產品、優化金融服務，推動各項業務穩健發展，形成了線上線下相融合、銀政企良性互動的普惠金融生態，成為名副其實的農村金融主力軍、鄉村振興排頭兵和普惠金融領跑者。

　　截至3月末，甘肅農信各項存款余額6330.35億元，各項貸款余額4267.7億元；其中，涉農貸款余額2665.9億元，占全省金融機構的30.3%；農戶貸款余額1904.7億元，占全省金融機構的65%；服務普惠型小微企業戶數75019戶，小微企業貸款余額641.1億元，占全省銀行機構普惠型小微企業貸款的35%，位居全省第一。

　　金穗滿田：

　　整村授信，播種鄉村金融希望

　　“我們整個村都是2015年因為地震移民到這里的。”靖遠縣富坪村黨支部書記施萬紅提起移民搬遷感慨頗多。面對著既要重建家園，又要重拾生計的雙重挑戰，村民們的生活充滿了未知。自那時起，靖遠農商銀行就密切關注著農民群眾的生活狀況，通過整村授信上門走訪，將農民的信用量化，保證足額、精準、有效地發放貸款。

　　現在我們的貸款額度能達到50萬元，2021年被評為信用村后，還有利率優惠。”施萬紅補充道。如今，富坪村不僅成功實現了災后重建，還大力發展中藥材等產業，實現了從貧困到富裕的華麗轉身。這其中有著靖遠農商銀行近10年風雨無阻的堅守服務和大力支持，也是創建農村信用工程的生動實踐。

　　從逐戶走訪，到入戶放款，該行經過20余年的更新完善，每10年一進階，形成了如今的“3.0”版整村授信模式。

　　2002年開始，該行探索農戶小額信用貸款發放模式。手工錄入、逐戶走訪，覆蓋范圍僅為部分信用優質的村組，放款額度為10萬元。

　　2012年后，甘肅省農信聯社出臺《農戶小額信用貸款管理辦法》，該行也將客戶更加精準地區分為“白金、黃金、優秀、較好、一般”五個等級，實現精準化、差異化評級授信，完善評定小組及信息公示制度，將授信額度提升至30萬元。

　　2023年后，該行依托甘肅農信“背包銀行”線上服務系統，利用大數據、云技術提升評級審批效率，實現線上自動化評級、快速審批，并在風險可控、合規操作的前提下，將授信額度提升至50萬元。

　　截至今年5月，該行已實現整村授信全覆蓋，累計建檔11萬戶，評級授信5.6萬戶，用信金額達18.7億元。

　　雖然3.0模式成績顯著，但“背包銀行”線上服務系統試運行期間，也遇到了許多問題。比如，客戶經理對于“新生事物”的接受速度慢；農區外出務工人員多，評級授信難以跟進量化；貸款監督部門對于線上系統的風險認知存在差異等。

　　對此，靖遠農商銀行黨委書記、董事長賈尚耿給出的答案是：“持之以恒，循序漸進。”

　　從內部激勵制度著手，該行確立《“背包銀行進萬家”營銷活動方案》《背包銀行推廣使用方案》，保證推進過程有章可依、有據可循；從績效考核方式著手，推行“計件式”績效考核，形成按勞分配、多勞多得的績效考核評估導向，同時實行客戶經理績效系數分級制度，將客戶經理分為1、2、3級，綜合考量不良率、管戶數、管戶金額等多維度指標，實現考核內容“靈活設置”、賦分權重“高低有別”、目標定額“量體裁衣”、個性指標“揚長補短”，更科學合理地衡量員工的工作業績；從黨建共建著手，積極匯報縣委、縣政府，與縣鄉村振興局、農業農村局、金融辦等單位開展黨建共建聯建活動，實現信息共享、數據共享、資源共享，有利于“農信人”全面了解農村實際情況，充分掌握客戶基本信息。

　　目前，甘肅農信已選派的4761名“金融助理”依托黨建推動普惠金融服務，覆蓋15415個鄉鎮、社區、村組，扎實推進“雙基聯動”“雙向賦能”“雙融雙促”，不斷提升整村授信工作質效。

　　以蘭州農商銀行為例，該行2022年開始探索建立“金融專管員”工作機制，不斷加大金融服務有效供給力度，為服務鄉村振興、踐行普惠金融提供了有力的金融支撐。截至目前，該行與當地政府部門聯合推動聘任支行行長、部門經理、客戶經理擔任金融專管員，共計派駐金融專管員400多名，將金融服務延伸到最基層。

　　在黨建聯動下，甘肅農信“金融助理”配合完成全省15878個行政村的整村授信，農戶評級授信面達到80%以上，用信率50%以上，累計發放脫貧人口小額信貸182.8億元，占全省銀行機構的93%，投放額和余額均居全省首位。

　　風雨同舟：

　　抗震救災，金融服務撐起安全傘

　　剛踏入積石山縣，路邊巨大的標語就引人注目——“積石成山，重建家園。奮力奪取抗震救災偉大勝利。”

　　2023年12月18日，積石山縣發生6.2級地震。如今，半年過去，這里依舊牽動著全國人民的心。

　　作為受災最嚴重的五個村子之一，克新民村的村部目前還是一片廢墟?？诵旅翊妩h支部書記張輝林在臨時板房搭建的村部中向《中華合作時報》介紹，積石山縣農村信用合作聯社對村民的大力支持，“我們村子，南北走向一條主街，在這條街上幾乎每家都有農信社發放的災后救災貸款。”搶險救災、災后重建、物資分配、安撫民心，和張輝林始終在一起的是積石山聯社的“紅馬甲”們，“金融服務最重要的是對我們足夠了解，真正辦到老百姓心坎上。”

　　地震之后，甘肅農信的一系列舉措，都以“百姓需要”為出發點。

　　即刻反應，第一時間采取措施。地震發生后第4天，積石山縣聯社在省農信聯社的指導下推出專屬信貸產品“災后振興貸”，連夜制訂實施細則，設立“災后振興貸”專柜，并于12月23日凌晨2點成功發放第一筆災后振興貸款。

　　鼎力支持，形成“省—縣”聯動的支援模式。甘肅省農信聯社于2024年1月17日與臨夏州政府簽訂了金融支持積石山地震災后恢復重建合作協議，甘肅農信將投放不低于20億元的信貸資金，支持災區群眾加快建設安全宜居、產業興旺、環境優美的新家園。積石山縣聯社快速響應，創新推出“災后振興貸”“災后住房貸款”“災后重建貸款”等專項貸款產品。截至目前，該行累計發放災后振興貸款5.82億元、災后住房貸款1.24億元和災后重建貸款1.22億元。

　　貼近民生，找到真正的服務“痛點”。綜合考慮到多個少數民族吊唁亡人有散零錢的習慣，積石山縣聯社保證每日600萬元的現金儲備；考慮到許多災民的身份證等證件都被壓在廢墟之中，該聯社第一時間為其補辦社?？?，保證金融、政務的雙重身份識別；考慮到許多災民貸款被迫逾期，該聯社向監管部門申請信用救助，給予受災群眾貸款利息寬限期90天的優惠政策，累計完成信用救助573筆1.78億元。

　　“我聯社高度重視災情處置工作，領導班子成員第一時間帶隊了解員工和網點安全及震中地區民眾的受災情況，扎實做好災后金融服務。”積石山縣聯社黨委書記、理事長白萬清介紹了針對主要受災地4個網點的“三步走”服務模式。

　　地震后16個小時，金融服務車就開到了網點門口，確保金融服務不中斷。

　　災后第二天清晨，3家“帳篷銀行”開啟金融服務，1家信用社搬遷合并辦公。當天在“帳篷銀行”利用背包銀行、便攜式制卡機、超級柜臺等辦理現金業務21筆70余萬元，辦理開卡、掛失、社保卡等業務33筆，零錢兌換21筆86萬元。

　　一周后，4家受災嚴重網點的“板房營業室”建設完畢，黨員先鋒隊、青年先鋒隊也走進村組、臨時安置點提供上門服務，實現“靜態+動態”的全方位服務，確保金融服務不留死角。

　　甘肅農信以有溫度、廣覆蓋、接地氣的金融服務和志愿服務,為積石山地震災區撐起安全傘，確?，F金流暢通無阻,支援民生需求與重建資金,捐贈救災物資，維護災區經濟社會穩定,助力災民快速恢復生活生產秩序。

　　一卡連心：

　　社保服務，繪就鄉村振興新藍圖

　　“客戶來帶著身份證到網點，就可以直接辦理第三代社保卡。”正午，榆中農村合作銀行客戶經理剛剛幫周圍住戶辦理了第三代社?？?。

　　2024年5月17日，甘肅農信第三代社會保障卡系統上線暨首發儀式活動在榆中農合行成功舉辦，標志著甘肅農信開啟全省社保卡“一站式”服務新時代。

　　“第三代社保卡可以全面提升公共服務的便捷性、安全性和一體化水平。我們作為金融服務機構，要自覺踐行金融工作的政治性、人民性，確保政策紅利惠及更廣泛的社會群體。”榆中農合銀行黨委書記、董事長李昊東認為，推廣第三代社?？ㄊ蔷哂兄匾饬x的“民生工程”。

　　截至目前，該行累計發行社?？?6.94萬余張，占縣域發行總量的76.58%，已有23.7萬余張社保卡被激活使用。亮眼數據的背后，是榆中農合銀行自上而下努力的結果。

　　依托網點優勢，深化服務內涵。該行利用農村地區服務網絡，強化與鄉鎮政府的合作，承擔起財政惠農資金的代理發放責任，并參與農村“三資平臺”的運營，有效保障了養老金、惠農補貼的及時發放。通過提供便捷的金融業務，增加了社保卡在當地居民中的實際應用價值。

　　響應政策，推進代發賬戶切換。該行積極響應通過社保卡發放財政補貼的政策導向，不僅組織內部培訓以確保政策落實，還與政府部門緊密合作，高效完成了從傳統賬戶到社?？ùl的順利過渡。這一舉措極大提升了社保卡的普及率和使用頻率，超過95%的惠農補貼已通過社?？òl放，體現了“一卡多用”的便利性。

　　成功舉辦首發儀式，奠定服務擴展基礎。在甘肅省農信聯社的支持下，該行成功舉行了第三代社保卡的首發活動，此舉不僅得到了地方政府的高度贊揚，也為未來基于三代社?？ㄍ卣垢喾展δ堋㈧柟滩U展社保卡用戶群體打下了堅實的基礎，預示著該行在深化金融服務、促進社會保障體系與金融服務融合方面邁出了重要一步。

　　農省信聯社相關負責人在發行儀式上表示，多年來，甘肅農信始終踐行金融為民理念，錨定省委省政府農業強省建設目標，全力支持農民增收、農業增效、農村富裕。本次首發儀式拉開了甘肅農信通過第三代社?？ɑ菝窕蒉r的帷幕，全省1964個甘肅農信網點均可辦理第三代社保卡激活、發行業務。

　　第三代社會保障卡系統上線是甘肅農信全面推進第三代社?？òl行工作的階段性成果，也是一項惠及千家萬戶的民生工程。甘肅農信將以第三代社會保障卡系統上線為契機，提升服務水平，拓展應用場景，強化監督管理，不斷融入更多政務服務和公共服務，全面加快第三代社?？ㄍ茝V運用，讓發展更有溫度、民生更有厚度、幸福更有質感。

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